Sécurité sociale | Programme HART, point 23

Principe fondamental

Notre sécurité sociale repose sur un principe équitable : qui cotise se constitue des droits. Qui ne peut pas cotiser reçoit un filet de sécurité. Mais en Belgique, ces deux logiques, assurance et solidarité, sont tellement entremêlées que plus personne ne sait ce qui relève du droit et ce qui relève de la faveur. Le résultat : un système qui coûte, rien que pour les travailleurs salariés, 93,6 milliards d'euros par an (2024), impose le coin fiscal sur le travail le plus élevé de l'OCDE, compte des nombres records de malades de longue durée et est géré par des dizaines d'institutions qui se chevauchent. HART veut une sécurité sociale transparente, contributive, résistante à la fraude et financièrement soutenable, inspirée par des pays qui font manifestement mieux.

Faits et chiffres

Fait	Chiffre	Source
Dépenses de sécurité sociale des travailleurs salariés (gestion globale)	93,6 Mds € (2024) ; 97,6 Mds € (2025). Tous régimes confondus : 139,3 Mds € (2024)	Rapport annuel ONSS 2025 ; Cour des comptes, Livre 2025 sur la Sécurité sociale
Déficit de la sécurité sociale avant dotation d'équilibre	environ 6 Mds € (2025), un peu plus de 8 Mds € attendus en 2031	Comité de gestion de la sécurité sociale (mars 2026), cité par la FEB
Dotation d'équilibre de l'autorité fédérale	6,8 Mds € octroyés provisoirement (2025), réduits après coup de 0,5 Md €	Rapport annuel ONSS 2025
Coin fiscal sur le travail (isolé, salaire moyen)	52,5 % (2025), le plus élevé des 38 pays de l'OCDE (moyenne OCDE : 35,1 %)	OCDE Taxing Wages 2026
Salaire net en % du salaire brut (isolé, salaire moyen)	60,5 % (moyenne OCDE : 74,9 %) (2025)	OCDE Taxing Wages 2026
Malades de longue durée (invalidité, incapables de travailler depuis plus d'un an)	549.996 (fin 2024) ; provisoirement 576.643 (fin 2025)	INAMI
Hausse des malades de longue durée (2019-2024)	+102.000 personnes en 5 ans (de 447.867 à 549.996)	INAMI
Invalides pour cause de dépression ou de burn-out	+43 % (2019-2024), environ un quart de tous les invalides	INAMI
Demandeurs d'emploi complets indemnisés	287.919 (janvier 2025, avant la limitation dans le temps)	ONEM
Chômeurs depuis plus de 2 ans	44,4 % du total (± 127.800 personnes, janvier 2025)	ONEM
Chômeurs de longue durée (>1 an) en % de tous les chômeurs	31,6 % (UE-27 : 31,5 % ; Danemark : 14,1 %) (2025)	Eurostat
Taux d'emploi 20-64 ans	72,8 % (UE : 76,1 %, NL : 83,4 %, DE : 81,1 %) (2025)	Eurostat
Taux d'inactivité 25-64 ans	19,6 % (± 1,2 million de personnes) (2025)	Eurostat
Dépenses de pension (régime des travailleurs salariés)	40,1 Mds € (2024) ; tous régimes légaux : 66,8 Mds € (2024)	Cour des comptes, Livre 2025 sur la Sécurité sociale
Pension légale moyenne par pensionné (brute, tous régimes)	2.046 € par mois (janvier 2025)	PensionStat.be
Produit de la lutte contre la fraude sociale	434,9 M€ (2024, record) ; 414,6 M€ (2025)	SIRS, rapports annuels 2024 et 2025
Économie souterraine	environ 16 % du PIB (2022)	Commission européenne, Mind the Gap (fiche pays Belgique)
Institutions fédérales de sécurité sociale	11 institutions publiques, en plus du SPF Sécurité sociale et du SPP Intégration sociale	socialsecurity.be
Mutualités	21 mutualités dans 5 unions nationales, plus la CAAMI et la Caisse de HR Rail (2026)	Office de contrôle des mutualités
Caisses de vacances (ouvriers)	10 caisses (Caisse de l'ONVA + 9 sectorielles), 5,92 Mds € versés à 1.682.104 ouvriers (2023)	Rapport annuel ONVA 2023
Organismes de paiement du chômage	4 (3 syndicats + la CAPAC publique)	ONEM
X-Road estonien : organisations connectées	957 organisations, environ 3,74 milliards de requêtes (2025)	RIA (Autorité estonienne des systèmes d'information)
X-Road estonien : économie revendiquée	environ 1.345 années de travail par an (2025)	Gouvernement estonien
Udbetaling Danmark (Danemark)	centralisation des paiements ; économie estimée à près de 300 millions de couronnes danoises par an	Interoperable Europe (Commission européenne)
Détection de la fraude au Danemark : rendement	61,9 M€ de produit (2019) pour environ 3,4 M€ d'investissement par an (18:1)	Interoperable Europe (Commission européenne)
Real Time Information (Royaume-Uni)	Les salaires sont transmis à chaque paie ; la fraude liée aux revenus du travail dans l'Universal Credit est tombée à 1,5 % des dépenses UC (FYE 2026)	DWP, Fraud and error in the benefit system
Réforme néerlandaise de l'incapacité de travail	Les entrées sont passées de 1,5 % (2001) à environ 0,5 % (à partir de 2006) de la population active assurée	Journal of Economic Perspectives (2015) ; Review of Economics of the Household (2023)
CPF de Singapour : avoirs des membres	609,5 Mds SGD pour 4,2 millions de titulaires de compte (fin 2024)	CPF Board, rapport annuel 2024
Enveloppe orange suédoise	plus de 6 millions d'épargnants-pension par an, près de 80 % en numérique (2024)	Pensionsmyndigheten

Position 1 : séparer l'assurance de la solidarité, rendre visible ce qui relève du droit et ce qui relève de la faveur

Les faits

Le système belge mélange deux logiques fondamentalement différentes en un ensemble opaque. Les travailleurs versent 13,07 % de leur salaire brut en cotisations sociales, les employeurs du secteur privé une cotisation de base de 25 % plus des cotisations spéciales, mais ces cotisations disparaissent dans la Gestion financière globale de l'ONSS, sans affectation spécifique aux différentes branches. Personne ne peut voir combien il s'est personnellement constitué en droits de pension, en assurance maladie ou en protection contre le chômage. En même temps, les droits assurés (proportionnels aux cotisations) et les mesures de solidarité (financées par l'impôt) sont traités pêle-mêle : la dotation d'équilibre de l'autorité fédérale (6,8 milliards d'euros octroyés provisoirement en 2025) couvre le déficit structurel sans que cela apparaisse comme un coût de solidarité distinct. Sans cette dotation, le déficit atteindrait, selon le comité de gestion de la sécurité sociale, un peu plus de 8 milliards d'euros en 2031.

En Suède, plus de 6 millions d'épargnants-pension reçoivent chaque année l'« enveloppe orange » : un aperçu personnel de leur capital de pension constitué, des cotisations de l'année écoulée et une projection de leur pension mensuelle à différents âges de départ. La recherche montre que cette transparence influence de manière démontrable le comportement en matière de pension. À Singapour, le tableau de bord du CPF affiche en temps réel le solde de trois comptes personnels (pension, soins de santé, logement) pour 4,2 millions de titulaires de compte. En Allemagne, le système des Rentenpunkte rend le lien concret : qui gagne le salaire moyen (provisoirement 51.944 euros en 2026) se constitue exactement 1,0 point de pension par an. La Belgique a MyPension.be : un bon début, mais sans équivalent pour les autres branches et sans aperçu intégré de tous les droits sociaux.

Ce que nous allons faire

Instaurer un tableau de bord personnel de la sécurité sociale sur le modèle suédois/singapourien : chaque citoyen voit en ligne combien il a cotisé, ce qu'il s'est constitué en pension, en assurance maladie et en protection contre le chômage, et quelle est l'allocation projetée selon différents scénarios.
Imposer la transparence budgétaire : chaque euro que l'État investit dans la sécurité sociale à partir de la fiscalité générale est explicitement étiqueté « contribution de solidarité », séparément des primes d'assurance. La dotation d'équilibre est rendue visible chaque année par branche.
Un rapport de contributivité pour chaque nouveau droit : les responsables politiques qui créent de nouveaux droits doivent obligatoirement mentionner (a) le coût, (b) la source de financement et (c) l'impact sur le rapport cotisation/allocation. Fini les promesses non financées.

Éprouvé : Suède (enveloppe orange, plus de 6 millions de destinataires, effet démontré sur le comportement en matière de pension), Singapour (tableau de bord CPF, transparence en temps réel pour 4,2 millions de titulaires de compte), Allemagne (Rentenpunkte : clairs, proportionnels, communiqués chaque année aux assurés à partir de 27 ans).

Position 2 : renforcer la contributivité. Qui cotise se constitue des droits. Travailler paie toujours.

Les faits

La Belgique a le coin fiscal sur le travail le plus élevé de l'OCDE (52,5 % en 2025), mais l'un des liens les plus faibles entre cotisations et allocations. Le système de pension est érodé par des « périodes assimilées » étendues : le chômage, la maladie et les interruptions de carrière comptent en grande partie comme si l'on avait continué à travailler au dernier salaire perçu. Le plafond salarial (82.608,94 euros par an en 2025) limite la constitution de la pension, quel que soit le niveau plus élevé des cotisations. Les pensions des fonctionnaires sont calculées sur la base du salaire des dernières années de carrière, les pensions des salariés sur le salaire moyen de l'ensemble de la carrière.

Le piège à l'inactivité est particulièrement aigu. Selon des calculs de l'Université d'Anvers (2024), le passage d'une allocation de chômage à un emploi à temps plein au salaire minimum rapporte net environ 400 à 1.200 euros par mois, selon le type de ménage (545 euros pour un isolé). Le travail à temps partiel rapporte parfois même moins en net : un parent isolé qui se met à travailler à mi-temps au salaire minimum y perd environ 450 euros par mois. La perte des avantages liés, comme le tarif social de l'énergie, le logement social et les transports en commun à tarif réduit, n'y est pas encore comptée et rend la différence effective encore plus faible. La cause du piège à l'inactivité ne réside donc pas dans des allocations de chômage prétendument « généreuses », mais dans la perte abrupte des avantages soumis à conditions de ressources dès le premier euro de salaire.

À titre de comparaison : le Royaume-Uni a introduit avec l'Universal Credit le principe d'un taux de réduction unique (55 pence par livre gagnée au-delà d'un montant de revenus exonéré), ce qui a réduit de manière démontrable la pression marginale sur les bas revenus. La mise en œuvre s'est toutefois accompagnée de graves problèmes de transition : un délai d'attente intégré de cinq semaines, un endettement dû à des avances récupérées sous forme de prêts, et un recours croissant aux banques alimentaires dans les zones où l'Universal Credit a été introduit (Trussell Trust). L'Economic Affairs Committee de la Chambre des Lords a conclu en 2020 que le système « isn't working » sous sa forme d'alors. La France utilise la Prime d'activité comme complément de revenu d'activité, avec moins de risques de transition. Le bonus social à l'emploi en Belgique (au maximum environ 300 euros par mois pour les salaires mensuels bruts allant jusqu'à environ 2.300 euros, dégressif jusqu'à zéro à environ 3.400 euros ; montants de septembre 2026) est un pas dans la bonne direction, mais compense insuffisamment l'effet de seuil.

Ce que nous allons faire

Lier chaque allocation à l'historique des cotisations : qui a cotisé plus longtemps et davantage se constitue proportionnellement des droits plus élevés. Garantie minimale pour tous ceux qui ont cotisé, mais le plafond doit rester payant.
Supprimer les effets de seuil : les avantages liés (tarif social, logement, transports) sont réduits progressivement à mesure que le revenu augmente, au lieu de s'arrêter brutalement. Microsimulation préalable pour chaque mesure politique afin de détecter les pièges à l'inactivité.
Garantie « travailler paie toujours » : la différence de revenu net entre l'allocation et un emploi au salaire minimum est d'au moins 500 euros par mois, quelle que soit la situation familiale. Si nécessaire via une extension du bonus à l'emploi et du jobbonus des entités fédérées flamandes.
Réformer les périodes assimilées : après 2 ans, le chômage de longue durée ne compte plus au dernier salaire perçu, mais au salaire minimum. Le régime de chômage avec complément d'entreprise (RCC) s'éteint complètement et les emplois de fin de carrière sont progressivement supprimés. La maladie et l'invalidité, le repos de maternité, le congé parental et les congés pour raisons familiales restent entièrement assimilés ; l'impact sur le genre est compensé par des droits minimaux plus élevés par année travaillée. Qui travaille se constitue toujours davantage que qui ne travaille pas.

Éprouvé : Allemagne (Rentenpunkte : proportionnalité directe entre cotisations et pension), Royaume-Uni (Universal Credit : le taux de réduction de 55 % a effectivement abaissé la pression marginale ; la mise en œuvre a connu de graves problèmes, mais le principe d'un taux de réduction unique est largement validé), Danemark (flexicurité : taux de remplacement élevé mais strictement limité dans le temps à 2 ans).

Position 3 : la solidarité avec des limites claires. Un filet de sécurité, pas un hamac

Les faits

La Belgique a longtemps été le dernier pays de l'UE à accorder des allocations de chômage illimitées dans le temps. Les montants diminuaient par dégressivité, de 65 % du salaire plafonné pendant les trois premiers mois à un forfait, mais ils ne s'arrêtaient jamais. En janvier 2025, 44,4 % des chômeurs indemnisés étaient sans emploi depuis plus de 2 ans : le système créait une dépendance structurelle de longue durée. Depuis la loi-programme du 18 juillet 2025, l'allocation de chômage est limitée à 24 mois maximum : ceux qui étaient déjà au chômage depuis plus longtemps ont perdu leur droit par vagues à partir du 1er janvier 2026, et pour les nouvelles demandes, la limitation s'applique pleinement depuis le 1er mars 2026.

Au niveau international, la norme est limpide : Danemark 2 ans, Allemagne (ALG I) 6-24 mois selon l'âge, Pays-Bas 3-24 mois, Royaume-Uni 6 mois, France au maximum 18 à 27 mois selon l'âge, États-Unis ~6 mois. Partout, la limitation dans le temps est couplée à une activation intensive. Le Danemark consacre environ 1,5 % du PIB à la politique active du marché du travail, le niveau le plus élevé de l'OCDE et plus du double de la Belgique (0,7 %, 2024). À titre de comparaison : au Danemark, 14 % des chômeurs sont sans emploi depuis plus d'un an, en Belgique 32 % (2025).

Le nombre de malades de longue durée (549.996 fin 2024) est presque le double du nombre de chômeurs indemnisés. La croissance, plus de 100.000 en plus en cinq ans (2019-2024), s'explique en partie par l'âge de la pension plus élevé et des règles plus strictes en matière de sortie anticipée, qui amènent davantage de travailleurs âgés vers l'incapacité de travail. Les dépenses d'indemnités d'incapacité de travail ont atteint 14,4 milliards d'euros en 2024, dont 9,4 milliards d'euros d'indemnités d'invalidité pour les travailleurs salariés et les chômeurs. Il y a trop peu de médecins-conseils pour le nombre de dossiers en forte hausse, de sorte que le suivi médical des malades de longue durée est défaillant.

Ce que nous allons faire

Maintenir et renforcer la limitation dans le temps des allocations de chômage : 24 mois maximum, couplés à un trajet d'activation obligatoire avec des engagements contraignants. À l'issue : passage au revenu d'intégration avec des conditions plus strictes, pas de retour au chômage.
L'activation comme droit et comme devoir : chaque chômeur reçoit dans les 4 semaines un plan d'activation personnel avec accompagnement, formation et/ou expérience professionnelle. Qui refuse structurellement de collaborer perd progressivement ses droits aux allocations. Relever l'investissement dans le budget d'activation au niveau danois (environ 1,5 % du PIB).
Réformer l'incapacité de travail sur le modèle néerlandais : les employeurs deviennent financièrement responsables de la réintégration pendant la première année de maladie (Gatekeeper Protocol). Distinction entre incapacité de travail totale et permanente (allocation plus élevée) et incapacité de travail partielle/temporaire (fortes incitations au retour). Les Pays-Bas ont ainsi réduit les entrées de deux tiers, de 1,5 % à environ 0,5 % de la population active.
Rétablir le contrôle médical : évaluation médicale indépendante en cas d'incapacité de travail de longue durée après 6, 12 et 24 mois, axée sur la capacité de travail restante et le travail adapté. Investir dans la médecine de contrôle de l'Institut belge des soins.

Éprouvé : Danemark (2 ans maximum d'allocation et environ 1,5 % du PIB de budget d'activation : 14 % de chômeurs de longue durée contre 32 % en Belgique), Pays-Bas (Poortwachter et réforme WIA : entrées en incapacité de travail réduites de deux tiers), Allemagne (réformes Hartz : chômage enregistré passé de 11,7 % en 2005 à 5,0 % en 2019).

Position 4 : lutte contre la fraude. Moins de règles, plus de données, tolérance zéro

Les faits

La lutte belge contre la fraude sociale a rapporté 434,9 millions d'euros en 2024 : un record, mais moins de 0,5 % des 93,6 milliards d'euros que la sécurité sociale des travailleurs salariés dépense. En 2025, c'était 414,6 millions d'euros. L'économie souterraine est estimée à environ 16 % du PIB (2022). Les services d'inspection sociale ont mené 137.796 enquêtes en 2024, dont 47,1 % ont constaté une infraction. Le service d'inspection de l'INAMI a constaté en 2023 pour 18,3 millions d'euros de facturations indues par des prestataires de soins : environ 0,05 % des dépenses de soins de santé. La Belgique a le système Dimona pour les déclarations d'entrée et de sortie de service, mais pas de déclaration des salaires en temps réel comme le Royaume-Uni (RTI) ou l'Australie (Single Touch Payroll) : les données salariales arrivent par trimestre via la DmfA.

Au niveau international, les preuves sont accablantes : la prévention fonctionne mieux que la répression. Avec le système britannique Real Time Information, les employeurs déclarent les salaires à l'administration fiscale à chaque paie, de sorte que l'Universal Credit s'adapte automatiquement à ce que gagne chacun. La fraude liée aux revenus du travail y est tombée à 1,5 % des dépenses d'Universal Credit (FYE 2026, contre 2,2 % un an plus tôt). L'unité danoise de data mining coûte environ 3,4 millions d'euros par an et a rapporté 61,9 millions d'euros en 2019 (rendement 18:1). Le modèle proactif estonien calcule automatiquement les allocations sur la base de données de registres vérifiées, ce qui fait disparaître de nombreuses possibilités de fraude.

Vulnérabilités spécifiques à la fraude auxquelles HART s'attaque :

Fraude à l'emploi fictif : engager des amis ou des membres de la famille à un salaire élevé et les licencier peu après pour réclamer des allocations de chômage élevées. Au sein de la famille, l'authenticité d'une relation de travail est en outre difficile à contrôler.
Chômage de longue durée stratégique : le système rendait rationnel le choix de ne pas travailler lorsque la différence de revenu net avec le travail est minime en raison de l'effet de seuil lié à la perte des avantages liés.
Fraude au domicile : des couples qui se séparent officiellement pour recevoir des allocations d'isolé plus élevées, mais cohabitent en réalité. En Flandre, lors de 366 contrôles en 2020-2021, 206 locataires sociaux ont été pris en flagrant délit de fraude au domicile : qui contrôle, trouve ; on contrôle simplement trop peu.
Fraude au cumul : combiner des allocations avec du travail au noir. L'économie souterraine est estimée à environ 16 % du PIB.
Fraude à l'incapacité de travail : en partie en raison du suivi médical affaibli, le nombre d'invalides continue d'augmenter, de 447.867 fin 2019 à 549.996 fin 2024.

Avertissement crucial : la détection algorithmique de la fraude exige transparence et supervision humaine. La législation relative au système néerlandais SyRI (détection algorithmique des risques) a été écartée par le juge en 2020 pour violation du droit à la vie privée (article 8 CEDH). La toeslagenaffaire (le scandale des allocations) a entraîné en janvier 2021 la démission du cabinet Rutte III ; plus de 40.000 parents ont entre-temps été reconnus comme victimes. Le scandale australien Robodebt a touché plus de 450.000 personnes et a coûté plus de 2,4 milliards AUD en remboursements et indemnisations.

Ce que nous allons faire

Instaurer la déclaration des salaires en temps réel sur le modèle britannique (RTI) : les employeurs transmettent à l'ONSS les données salariales actuelles à chaque traitement de la paie. Le recoupement automatique avec les données des allocations rend la dissimulation de revenus du travail beaucoup plus difficile. Au Royaume-Uni, les salaires sont ainsi automatiquement déduits de l'allocation.
Lier le calcul des allocations à l'historique complet des cotisations : les allocations de chômage sont calculées sur la base du salaire moyen sur l'ensemble de la carrière (ou au moins les 5 dernières années), et non plus uniquement sur le dernier salaire perçu. Cela élimine l'astuce du « salaire élevé bref, puis licenciement ».
Renforcer la période de stage en cas d'emploi de courte durée : qui a travaillé moins de 12 mois avant son licenciement reçoit un taux de remplacement plus faible. Revoir les périodes minimales de cotisation pour décourager les emplois stratégiquement courts.
Contrôle numérique du domicile par croisement de données : croiser les profils de consommation d'énergie, les adresses IP des communications avec l'administration et les données bancaires (avec autorisation judiciaire) pour détecter la fraude structurelle au domicile. Pas de visites domiciliaires comme première étape, mais l'analyse de données comme mécanisme déclencheur.
Rendre obligatoire le contrôle médical en cas d'incapacité de travail de longue durée (voir Position 3).
Des algorithmes transparents : toute détection automatisée de la fraude fait l'objet d'un audit public, avec un contrôle humain final pour chaque décision individuelle. Pas de SyRI, pas de Robodebt, pas de toeslagenaffaire.
Renforcer le point de contact : le Point de contact pour une concurrence loyale (75.838 signalements et au moins 65,2 millions d'euros de produit entre octobre 2015 et fin 2024) reçoit plus de capacité et un suivi plus rapide. Les signalements anonymes sont pris en traitement dans les 30 jours.
Moins de règles, moins d'astuces : plus le système est complexe, plus il y a de failles. En simplifiant les allocations (moins de catégories, moins d'exceptions), les possibilités d'abus sont structurellement réduites.

Éprouvé : Royaume-Uni (RTI : salaires automatiquement déduits, fraude liée aux revenus du travail tombée à 1,5 % des dépenses d'Universal Credit), Danemark (data mining : rendement 18:1), Estonie (octroi proactif des allocations : fraude structurellement évitée par le calcul automatique), Australie (Single Touch Payroll : déclaration des salaires en temps réel). Avertissement : Pays-Bas (SyRI écarté par le juge, toeslagenaffaire : plus de 40.000 parents reconnus comme victimes), Australie (Robodebt : plus de 2,4 milliards AUD de remboursements et d'indemnisations).

Position 5 : fusionner les institutions, de la fragmentation au guichet unique

Les faits

La Belgique entretient un paysage institutionnel d'un morcellement unique, qui trouve son origine dans la pilarisation historique. La sécurité sociale fédérale compte onze institutions publiques (ONSS, ONEM, INAMI, SFP, Fedris, INASTI, ONVA, BCSS, CAPAC, CAAMI, Sigedis), en plus du SPF Sécurité sociale et de l'association informatique Smals. S'y ajoutent 21 mutualités réparties en 5 unions nationales, 4 organismes de paiement des allocations de chômage (3 syndicats et la CAPAC publique), 10 caisses de vacances et, depuis la sixième réforme de l'État, 4 régimes distincts d'allocations familiales. Un chiffre consolidé de l'effectif total n'est pas publié.

Les caisses de vacances illustrent l'absurdité : 10 caisses (la Caisse de l'ONVA plus 9 caisses sectorielles) ont versé en 2023 5,92 milliards d'euros de pécule de vacances à 1.682.104 ouvriers. Un circuit qui n'existe que par la distinction historique entre ouvriers et employés. La loi sur le statut unique (en vigueur depuis 2014) a harmonisé les délais de préavis, mais n'a pas touché au système du pécule de vacances. La Cour des comptes a relevé des « erreurs importantes » dans les comptes annuels d'institutions publiques de sécurité sociale. La CAAMI n'avait, en août 2022, toujours pas déposé de comptes annuels pour 2019, 2020 et 2021 ; l'INAMI n'avait pas de comptes annuels pour 2017, 2018, 2019 et 2020 : quatre années consécutives.

À titre de comparaison : le Royaume-Uni gère la sécurité sociale via un seul Department for Work and Pensions (DWP, environ 89.500 équivalents temps plein) qui sert environ 23 millions de personnes (2024-25). Le Danemark a centralisé les paiements au sein d'Udbetaling Danmark : le gouvernement tablait sur 35 % de frais d'administration en moins, l'économie a été estimée à près de 300 millions de couronnes danoises par an. L'Estonie gère les pensions, les prestations familiales, les allocations de handicap et l'aide aux victimes via un seul Social Insurance Board doté d'un portail numérique unique.

Ce que nous allons faire

Un seul Office national de sécurité sociale : l'ONSS, l'INASTI, l'ONVA et Fedris fusionnent en une seule organisation d'exécution avec une infrastructure informatique, des RH et des bureaux partagés, en maintenant les règles spécifiques aux indépendants. Les missions de l'INAMI passent à l'Institut belge des soins et à l'Autorité belge des soins (voir le point du programme Soins de santé).
Supprimer les caisses de vacances : le pécule de vacances des ouvriers est versé directement par l'employeur, comme dans le système des employés. Les 10 caisses de vacances sont liquidées. L'Office national de sécurité sociale conserve un rôle de contrôle minimal.
Chômage : une assurance fédérale, un incitant pour les entités fédérées : l'assurance chômage reste fédérale, avec l'ONEM comme assureur : la fédération fixe les cotisations, le montant et la durée de l'allocation. Le VDAB, le Forem, Actiris et l'ADG assurent l'accompagnement, l'activation et la sanction, et l'entité fédérée paie une part croissante de l'allocation à mesure que quelqu'un reste plus longtemps au chômage : 20 % pendant les quatre premières semaines, 60 % jusqu'à la semaine 26, 70 % jusqu'à la semaine 52 et 80 % ensuite, indemnisée au préalable via la péréquation (modèle danois). Qui active vite paie peu. Les syndicats conservent leur rôle syndical et de prestataire de services, mais perdent le monopole du paiement de fonds publics.
Réformer les mutualités : l'Institut belge des soins exécute l'assurance maladie obligatoire, automatiquement via la facturation électronique et sans intervention des mutualités ; les missions de la CAAMI passent à l'Institut. Les 21 mutualités sont dépilarisées et ne font plus que de l'assurance complémentaire, aux mêmes règles que les assureurs privés.
Publication annuelle des frais d'administration par institution : chaque institution de sécurité sociale publie un aperçu standardisé des frais de personnel, des frais informatiques, des frais immobiliers et des frais d'administration par dossier. Benchmarking avec des institutions étrangères comparables.

Éprouvé : Royaume-Uni (DWP : un seul département pour la sécurité sociale, environ 89.500 équivalents temps plein pour environ 23 millions de personnes), Danemark (Udbetaling Danmark : paiements centralisés, économie estimée à près de 300 millions de couronnes danoises par an), Estonie (Social Insurance Board : une seule institution pour les pensions, les prestations familiales, les allocations de handicap et l'aide aux victimes via un seul portail numérique).

Position 6 : numérisation, de la BCSS à un X-Road belge

Les faits

La Banque Carrefour de la Sécurité sociale (BCSS) belge, créée en 1990, plus de dix ans avant le X-Road estonien, était visionnaire à sa création et a remporté en 2006 le Public Service Award de l'ONU. Le système relie environ 3.000 acteurs du secteur social et a échangé en 2025 près de 2,15 milliards de messages. Mais la BCSS se limite au secteur de la sécurité sociale, alors que X-Road relie 957 organisations (2025) dans tous les secteurs publics et dans le secteur privé.

Depuis décembre 2024, tous les services publics sont disponibles en ligne en Estonie. X-Road a traité en 2025 environ 3,74 milliards de requêtes, en grande partie des échanges automatisés entre systèmes. Le gouvernement estonien estime que X-Road économise chaque année environ 1.345 années de travail. Le principe « once only » est ancré dans la loi : aucune institution ne peut demander des données que l'État possède déjà.

L'innovation la plus impressionnante de l'Estonie est le service proactif : depuis octobre 2019, les parents n'ont plus besoin de demander les allocations familiales. Dès qu'un enfant figure au registre de la population, le système vérifie automatiquement le droit à l'aide et les parents reçoivent une proposition préremplie qu'ils n'ont plus qu'à confirmer. Le traitement d'un dossier est passé d'environ deux heures de travail à 30 secondes ; les usagers donnent au service une note moyenne de 9,8 sur 10. En Belgique, le Groeipakket (allocations familiales flamandes) a atteint en 2019 une automatisation poussée des allocations familiales : un succès. Mais la plupart des autres branches (chômage, incapacité de travail, aide du CPAS) exigent encore une demande manuelle.

Ce que nous allons faire

Développer l'architecture de la BCSS en un X-Road belge : une seule couche nationale d'échange de données pour tous les niveaux de pouvoir (fédéral, entités fédérées, concordats et communes), exploitée par un nouveau gestionnaire indépendant sous la direction du SPF BOSA. La technologie de la BCSS en constitue le noyau ; les six intégrateurs de services, BCSS comprise, y sont intégrés en six ans. Ancrage légal du principe once only : l'administration ne peut jamais demander deux fois la même information à un citoyen.
Déployer l'octroi proactif des droits dans toutes les branches de la sécurité sociale : calcul et octroi automatiques des allocations sur la base des données connues. Les citoyens confirment, ils ne demandent pas. Commencer par l'intervention majorée dans les soins de santé, le revenu d'intégration et les indemnités d'incapacité de travail.
Tableau de bord numérique de la sécurité sociale (voir Position 1) : un seul portail qui affiche tous les droits, cotisations et projections (pensions, assurance maladie, protection contre le chômage, prestations familiales), au lieu d'un système distinct par domaine.
Open data et contrôle citoyen : sur le modèle estonien, chaque citoyen peut voir qui a consulté ses données et pourquoi. Chaque échange de données est signé numériquement, horodaté et journalisé.
Investir dans les compétences numériques : les guichets physiques restent disponibles pour qui ne suit pas le numérique, mais le canal standard devient numérique. Les communes reçoivent des moyens pour l'accompagnement numérique des groupes vulnérables.

Éprouvé : Estonie (X-Road : 957 organisations, environ 3,74 milliards de requêtes par an, tous les services publics en ligne, environ 1.345 années de travail économisées par an), Danemark (MitID pour près de 97 % des Danois à partir de 15 ans, Digital Post comme canal standard, borger.dk comme portail citoyen intégré, premier de l'E-Government Development Index de l'ONU 2024), Belgique (Groeipakket : automatisation poussée des allocations familiales en 2019).

Position 7 : soutenabilité financière, des stabilisateurs automatiques plutôt que des réactions politiques de panique

Les faits

Selon le rapport de juillet 2026 du Comité d'étude sur le vieillissement, les dépenses sociales passent de 25,7 % du PIB en 2025 à 27,2 % en 2050, et restent ensuite à ce niveau jusqu'en 2070 : un surcoût de 1,5 point de pourcentage du PIB. La réforme des pensions limite le surcoût des pensions de 1,4 point de pourcentage ; avec une croissance de la productivité plus faible, le surcoût total monte à 3,3 points de pourcentage. Les dépenses de pension de tous les régimes légaux s'élevaient à 66,8 milliards d'euros en 2024. L'âge légal de la pension est de 66 ans depuis 2025 et passera à 67 ans en 2030.

La Belgique est, avec le Luxembourg, l'un des rares pays de l'UE à pratiquer une indexation automatique complète des salaires et des allocations liée aux prix à la consommation ; Malte et Chypre connaissent une forme plus limitée (Banque centrale européenne). Pendant la vague d'inflation 2021-2023, ce mécanisme s'est rapidement répercuté sur les salaires : en 2023, les coûts salariaux horaires ont augmenté de 8,0 % en Belgique, contre 5,6 % en moyenne dans les pays voisins, et le handicap salarial par rapport aux pays voisins est monté à 2,7 % ; ensuite, les pays voisins ont progressivement comblé leur retard (Conseil central de l'Économie). Depuis le 1er juin 2026, une limitation temporaire s'applique (la soi-disant « centenindex ») : en deux périodes, à partir de juin 2026 et à partir de janvier 2028, les 2 % premiers d'indexation ne sont pas octroyés sur la part du salaire brut supérieure à 4.000 euros par mois.

La Suède a résolu structurellement le problème de soutenabilité avec le frein automatique des pensions (« bromsen »), inscrit dans la loi en 2001. Un mécanisme d'équilibre compare les actifs du système (recettes de cotisations et fonds tampons) avec les engagements de pension. Lorsque le ratio passe sous 1,0, l'indexation est automatiquement réduite, tant pour les cotisants actifs que pour les pensionnés, sans décision politique. Le frein a abaissé les pensions en 2010, 2011 et 2014. Le taux de cotisation fixe de 18,5 % n'a jamais été modifié ; toute la soutenabilité vient du côté des prestations. En 2025, le groupe suédois des pensions, la concertation pluripartite qui veille sur le système, s'est aussi accordé sur l'inverse : les excédents sont distribués dès que le ratio d'équilibre dépasse 1,15.

Ce que nous allons faire

Instaurer un mécanisme d'équilibre automatique pour les pensions sur le modèle suédois : lorsque le rapport entre les recettes de cotisations et les engagements de pension passe sous une valeur seuil, l'indexation des pensions est automatiquement freinée. Lorsque le système affiche un surplus, les pensions sont automatiquement majorées en plus. Aucune intervention politique nécessaire.
Chaque nouveau droit social exige un plan de financement : aucune loi créant de nouveaux droits sans une source de financement concrète et simultanée. Évaluation obligatoire par le Bureau fédéral du Plan de la soutenabilité budgétaire sur 20 ans.
Moderniser l'indexation : l'indice santé lissé (base de l'indexation automatique, une moyenne sur quatre mois) est revu pour lisser les composantes volatiles (énergie, alimentation) sur une période plus longue, ce qui amortit les hausses soudaines du coût salarial sans entamer structurellement le pouvoir d'achat. L'indexation automatique elle-même reste intégralement garantie.
Renforcer le Comité d'étude sur le vieillissement : son mandat est étendu à des avis contraignants lorsque les projections de dépenses dépassent certaines valeurs seuils, par analogie avec le frein automatique suédois. Le Comité publie chaque année un « indicateur de soutenabilité » qui détermine si des mesures correctrices sont nécessaires.

Éprouvé : Suède (frein automatique des pensions depuis 2001 : activé en 2010, 2011 et 2014, cotisation fixe de 18,5 % jamais modifiée, système financièrement stable sans modifications législatives), Allemagne (Nachhaltigkeitsfaktor : indexation des pensions liée au rapport pensionnés/cotisants), Pays-Bas (Wet toekomst pensioenen, en vigueur depuis le 1er juillet 2023 : passage d'un système à prestations définies (defined benefit) à un système à cotisations définies (defined contribution) pour plus de 1.500 milliards d'euros d'avoirs de pension).

Résumé

La sécurité sociale belge coûte, rien que pour les travailleurs salariés, 93,6 milliards d'euros par an (2024), affiche sans dotation d'équilibre un déficit structurel qui se dirige vers 8 milliards d'euros (2031) et impose le coin fiscal sur le travail le plus élevé de l'OCDE : 52,5 % pour un travailleur salarié isolé, contre une moyenne OCDE de 35,1 % (2025). Malgré cet investissement colossal, la Belgique obtient des résultats médiocres sur les indicateurs qui comptent vraiment : un taux d'emploi de 72,8 % contre 83,4 % aux Pays-Bas et 81,1 % en Allemagne (2025), un taux d'inactivité de 19,6 % chez les 25-64 ans, près de 550.000 malades de longue durée (une hausse de plus de 100.000 en cinq ans) et 44 % des chômeurs indemnisés restés plus de deux ans sans emploi (janvier 2025). Le système qui a été construit pour protéger les travailleurs a dégénéré en un labyrinthe opaque où plus personne ne sait ce qui relève du droit et ce qui relève de la faveur, et où les abus prospèrent précisément parce que la complexité le permet.

HART ne propose pas une démolition, mais une reconstruction sur sept piliers, chacun éprouvé dans des pays qui font mieux. Le premier pilier est la transparence : sur le modèle de l'enveloppe orange suédoise et du tableau de bord CPF singapourien, chaque Belge doit pouvoir voir en un seul aperçu ce qu'il a cotisé, ce qu'il s'est constitué et ce à quoi il a droit. Le deuxième pilier est la contributivité : qui cotise davantage et plus longtemps se constitue proportionnellement plus de droits, et travailler doit toujours rapporter plus en net que ne pas travailler. Le troisième pilier est un filet de sécurité équitable mais délimité : la solidarité pour qui en a besoin, mais temporaire et activante, sur le modèle éprouvé de la flexicurité danoise et de la réforme néerlandaise de l'incapacité de travail qui a réduit les entrées de deux tiers.

Le quatrième pilier est une lutte contre la fraude qui commence par la prévention plutôt que par la répression. Le système britannique Real Time Information transmet automatiquement les salaires à chaque paie, de sorte que les allocations s'adaptent immédiatement à ce que gagne chacun : un modèle que la Belgique peut et doit reprendre. En même temps, nous tirons les leçons des scandales survenus ailleurs : la législation relative au SyRI néerlandais a été écartée par le juge pour violation du droit à la vie privée, la toeslagenaffaire a touché plus de 40.000 parents reconnus comme victimes, et le Robodebt australien a coûté plus de 2,4 milliards AUD en remboursements et indemnisations. La détection de la fraude par algorithmes exige toujours transparence, supervision humaine et proportionnalité. Le cinquième pilier est la simplification institutionnelle : les onze institutions fédérales de sécurité sociale, les 21 mutualités, les 10 caisses de vacances et les 4 organismes de paiement des allocations de chômage doivent être ramenés à un nombre gérable, sur le modèle du DWP britannique qui, depuis un seul département, sert environ 23 millions de personnes.

Le sixième pilier est la numérisation : la BCSS belge était en 1990 une première mondiale, mais elle a été dépassée par le X-Road estonien, qui relie 957 organisations, traite environ 3,74 milliards de requêtes par an et calcule les allocations de manière proactive sans que les citoyens aient à demander quoi que ce soit. Le septième pilier est la soutenabilité financière : pas de réactions politiques de panique tous les cinq ans, mais des stabilisateurs automatiques sur le modèle suédois, qui corrigent le système lorsque les chiffres l'exigent, sans que les responsables politiques aient à intervenir. La Suède dispose de ce mécanisme depuis 2001 et n'a depuis lors jamais dû adapter son taux de cotisation.

La comparaison internationale est impitoyable pour la Belgique : d'autres pays obtiennent de meilleurs résultats avec moins de complexité, des coûts plus bas et des incitants plus forts. HART choisit une sécurité sociale juste pour qui cotise, protectrice pour qui en a besoin et implacable pour qui abuse. Pas par plus de règles, mais par des systèmes plus intelligents. Pas par plus d'argent, mais par une meilleure utilisation. Pas par plus d'institutions, mais par moins, et de meilleures.

Une sécurité sociale qui fonctionne est une sécurité sociale que vous pouvez comprendre. HART transforme un labyrinthe opaque en un contrat clair : vous cotisez, vous vous constituez des droits, vous êtes protégé. Transparent, équitable, soutenable.